Depois que o mutuário tiver escolhido várias ofertas de empréstimo que pareçam interessantes em relação ao seu projeto, ele deverá entrar em contato com as diversas organizações financeiras apropriadas. Um particular pode assim fazer vários pedidos de empréstimo, todos eles obrigatoriamente acompanhados de um processo. Para ser aceite, este processo de empréstimo deve incluir comprovativos de rendimentos que comprovem a solvabilidade do indivíduo (recibos de vencimento, avisos fiscais, extratos de conta, etc.), mas também informações sobre a sua situação pessoal (estado civil, número de filhos dependentes, etc.) e sobre quaisquer outros créditos atuais.
Uma vez aceito o arquivo por uma instituição financeira, esta envia ao indivíduo uma oferta personalizada de contrato de crédito. Esta oferta reúne toda a informação do contrato futuro, incluindo nomeadamente o valor e duração do crédito, o valor das prestações, o TEG e a presença de possíveis custos adicionais (seguros adicionais, arquivo, etc.). Cabe, portanto, ao indivíduo ler atentamente a oferta contratual para não ser surpreendido por possíveis condições que não lhe convêm. Se fosse esse o caso, ele ainda teria 15 dias para recusar a oferta e mais 14 dias de rescisão após a assinatura do contrato.
Por último, mas não menos importante, o futuro mutuário deve sempre garantir que será solvente durante toda a duração do empréstimo, inclusive no caso de um duro golpe, como a perda do emprego. Se tiver optado por um empréstimo pessoal, terá de enfrentar uma taxa fixa e, portanto, pagamentos mensais estáveis e fáceis de prever (apenas a primeira data de vencimento pode variar se o primeiro período de reembolso não for exatamente igual a um mês). Cada pagamento mensal deve, em todos os casos, ser pago pelo mutuário que se comprometeu com o reembolso através da assinatura do contrato de empréstimo. Para poder cumprir todas estas prestações mensais ao longo de toda a duração do empréstimo, é aconselhável ter um rácio de endividamento pessoal não superior a 33%.